Как вернуть машину, взятую в кредит?
Ввиду бурного развития рынка кредитования многие Российские автолюбители стали приобретать автомобиль по средствам потребительского кредита.
К сожалению, не все мы можем оценить свои материальные и финансовые ресурсы на долгий временной период, а тем более неоднозначные ситуации как сегодня. Коронавирус и самоизоляции внесли сильные коррективы в график платежей по многим кредитам у российских заемщиков.
Что и произошло со многими нашими клиентами, оформили автокредит, еще в начале года, когда у всех все было экономически стабильно, имея финансовую возможность платить, но в силу обстоятельств Covid 19, кто то потерял работу, у кого-то уменьшения зарплаты, и не дай бог болезнь подхватил).
Может ли человек попавший в ситуацию с невозможностью выполнения условий кредитного договора, вернуть машину в банк и далее не платить по кредиту.
Для вас не новость, что в первую очередь нужно понимать о вашей финансовой устойчивости, обязательству ещё до оформления кредита, а не быть в розовых очках перед долгожданной покупкой.
Важно, предварительно очень внимательно просчитать ежемесячный платёж по кредиту, понять какой под силу вам период кредитования, и умножив сумму платежа на количество месяцев кредитования, получается реальная стоимость автомобиля. Как правило, все это происходит в эйфории и спешке, не разъясняя, сколько реально будет стоить автомобиль при покупке в кредит.
Вы должны сделать нехитрую комбинацию подсчитав следующее, ваш ежемесячный платеж по автокредиту в сопоставлении с ежемесячным доходом. Чтобы он составлял примерно не более 30% от вашего суммарного дохода в месяц.
Если автокредит уже оформлен и вы понимаете, что не сможете в дальше продолжать платить тот платеж, который определен в графике платежей в договоре, ваш первый шаг это контакт с банком.
В том случае если вы желаете оставить автомобиль у себя, вам стоит пробовать договариваться с банком о реструктуризации кредита. Речь о рассрочке платежа, при этом случае ежемесячный платеж может уменьшается, но период кредитования будет увеличиваться.
Важный момент! Начинать диалог с банком о возможной о рассрочке платежей нужно заранее. В данной ситуации, повышаются шансы на одобрение реструктуризации долга.
Следующий вариант, при котором также вы хотите оставить себе автомобиль, если ваш банк согласен предоставить вам реструктуризацию кредита – это пере кредитование в другом банке.
При таком раскладе дел, банк подходящий вам, на более выгодных для себя условиях, оформляет кредит и погашает задолженность у банка в котором ваш первоначальный автокредит и кредитные обязательства возникают со вторым банком.
Может быть и такая ситуация, что ни один из выше описанных случаев вам не подходит и придется расставаться с вашей «ласточкой».
В данной ситуации вы должны понимать что продажей вашей машины банк заниматься не будет.
Но вы можете с согласия банка найти покупателя на автомобиль, продать машину и погасить остаток по кредиту.
Важный момент! Вы должны помнить что ваш автомобиль находится в залоге у банка, поэтому согласие кредитора на его продажу является обязательным.
Есть еще вариант, может быть вы согласны на более бюджетный автомобиль, то вы можете обратиться в автосалон с просьбой о продаже вашего кредитного автомобиля, погасить задолженность по автокредиту, соответственно получив разницу, закрыть ваш более дорогой кредит на менее дешевый. Согласие банка является также обязательным.
Вы должны четко понимать, что автомобиль не ваш и находится в залоге у банка. Заемщику в этом случае нужно либо исправно платить либо идти на поклон к банку за решением сложившейся финансовой проблемы.
Если вы перестаете вносить платежи по кредиту, банк специально сделает паузу, поставив вас в финансовую ловушку, далее иск в суд, изъятие у вас авто и реализация его на торгах. И может получиться так, что сумма за которую банк реализует ваш авто будет меньше чем остаток по долгу за автокредит, который вам нужно будет также погасить из своего кармана.
Во избежание вышеприведенной ситуации, необходимо находить контакт с банком и решать вопрос о реструктуризации сложившегося долга по кредиту или получить согласие банка на продажу автомобиля по рыночной стоимости, найти покупателя и погасить остаток долга.
